Traditsiooniline kindlustus – Miks see ei suuda kaasata?
Tarmo Pihl
Kui murrad jala, ei ole seda võimalik varjata; on ilmne nii sulle kui ka teistele sinu ümber, et vajad teatud aja jooksul eksperdiabi ja meditsiinilist tuge. Ja on ka ilmne, et saad oma kindlustuselt hüvitist.
Siiski on mõned probleemid palju varjatumad kui teised, isegi sinu enda jaoks vähem ilmsed. Nende puhul on eksperdi toe otsimine hoopis teistsugune protsess, mis nõuab endiselt julgust, aega ja raha.
Vaja läheb julgust, et murda läbi stigmast, aega (ja kannatlikkust) õige eksperdi leidmiseks ning raha kulude katmiseks. Tõepoolest, vaatamata hiljutistele edusammudele sarnaneb vaimse tervise kindlustuskaitse traditsioonilise kindlustuse puhul endiselt pigem takistusraja kui spaapäevaga. See võib selgitada, miks on nii märkimisväärne vahe töötajate arvu vahel, kes teadaolevalt vajavad vaimse tervise abi, ja tegelike traditsiooniliste kindlustusnõuete arvu vahel, mis on esitatud vaimse tervise probleemide tõttu.
Selles artiklis uurime kaasatuse lõhe põhjuseid. Rohkem traditsioonilisest kindlustusest saad lugeda meie varasemast artiklist siit.
KAASATUSE LÕHE
Vaatame mõningaid ilmekaid numbreid.
Vaimse tervise probleemide all kannatab meist rohkem, kui arvata oskame.
Iga kuues inimene kannatab tööl vaimse tervise probleemide all, värskete andmete kohaselt. See on üle 14% sinu tööjõust. See tähendab, et kui juhid 15-liikmelist meeskonda, siis tõenäoliselt võitleb kaks sinu meeskonnaliiget ärevuse, stressi või muude seisunditega.
2023. aasta maikuus McKinsey avaldatud artiklis vajab pea 25% töötajatest ühel või teisel hetkel mõõdukat vaimse tervise tuge. See tähendab ligikaudu iga neljandat töötajat.
Kuid kindlustuse olemasolu ei tähenda automaatselt, et sinu tööandja oleks kõik vajaliku eest hoolitsenud.
USA-s ei saanud 57% kindlustatud ameeriklastest, kes otsisid aastatel 2019-2022 abi vaimse tervise probleemidele, ravi.
Sama allikas toob välja, et 80% küsitletud USA töötajatest pidi pidevalt abi otsima väljaspool oma tervisekindlustusplaani.
Vaimse tervise spetsialisti leidmise takistused lisavad olemasolevale probleemile.
Miks see lõhe nii suur on?
Traditsioonilise kindlustuse väljakutseid on mitmeid, kuid kaks peamist on selle kasutamise keerukus ja kvalifitseeritud vaimse tervise spetsialistide puudus.
I – Traditsiooniline kindlustus on vaimse tervise osas keeruliselt navigeeritav.
Kindlustusettevõtted on oma olemuselt traditsioonilised. Need on ka peamiselt suured ettevõtted, kus muutused on alati keerulisemad. Kohandumine üha suureneva hulga vaimse tervise tuge otsivate inimeste vajadustega toimub liiga aeglaselt, mis viib nende teenuste alakasutamiseni.
Pika teekonna esimene samm on välja selgitada, kas sinu kindlustus sinu konkreetset olukorda katab. Kindlustuspoliisid on tuntud oma pikkade, keeruliste ja palju peenkirja sisaldavate dokumentide poolest. Mõned seisundid on endiselt kindlustuspoliisidest täielikult välja jäetud (näiteks kognitiiv-käitumuslik teraapia või nõustamine) ja nõuavad lisakulusid. Midagi nii tavalist nagu “stress”, näiteks, ei klassifitseerita meditsiiniliseks seisundiks Ühendkuningriigis, USA-s ja paljudes teistes riikides. Vastupidiselt keelduvad paljud GIP-id (Group Income Protection) hüvitamast igasugust probleemi, mida ei ole klassifitseeritud meditsiiniliseks seisundina.
Olete abikõlblik! Isegi siis jääb protsess sageli keeruliseks ja tülikaks. Tuleb täita vorme ja oodata hinnanguid. Kõike seda on aga veelgi raskem hallata, kui kannatate ärevuse, stressi või läbipõlemise all.
Enamasti on kindlustuspoliisi pakutavas nimekirjas vähe aktsepteeritud spetsialiste. Nad ei pruugi sulle sobida ja on sageli üle broneeritud. Võib kuluda mitu katset, et leida see, kes sinu vajadustele vastab. Kui kannatate vaimse tervise probleemide all, on aeg aga kriitilise tähtsusega. Mida varem abi otsite ja saate, seda suuremad on sinu võimalused paraneda ja olukord kontrolli alla saada.
Kui sul on õnne leida spetsialist, kes saab sind vastu võtta, on sageli kaetavate seansside arv piiratud. Kuid vaimne tervis ei ole nagu murdunud jalg. Alati ei ole selge, millal see “katki” on paranenud.
Lõpuks võtab sageli kaua aega, enne kui raha tagasi saad. Lisaks võib kindlustusnõude esitamine tähendada, et järgmisel korral pead maksma kõrgemat kindlustusmakset.
Heidutatuna ja ajapuuduses pöörduvad paljud inimesed lõpuks perearstide poole, kes ei ole varustatud vaimse tervise probleemidega pikaajaliselt tegelema, või mis veelgi hullem, loobuvad täielikult abi otsimisest.
Paberimajandus ja vaimse tervise probleemid ei sobi hästi kokku.
II – Kvaliteetseid vaimse tervise spetsialiste on raske leida ja hoida.
Vaimse tervise kindlustuskaitse näib paljudele ettevõtetele endiselt “uue” teemana ning puudub selge sisemine protsess ja ühine keel personaliosakonna, riskijuhtimise ametnike ja kindlustuspakkujate vahel, et võimaldada sujuvat …
Enamik lääneriike kannatab tänapäeval kvalifitseeritud tervishoiutöötajate puuduse all, sealhulgas vaimse tervise spetsialistide, eriti aga töökohakeskkonnaga seotud küsimustele spetsialiseerunud vaimse tervise spetsialistide osas. Avalikus sektoris on rahastamine ja väljaõppinud personal raskesti kättesaadavad, mistõttu on olemasolevad kvalifitseeritud spetsialistid ise väga hõivatud ja ülekoormatud.
Paljud vaimse tervise spetsialistid on mõnikord vastumeelsed liituma kindlustuskaitsevõrgustikega, kuna need nõuavad palju paberitööd, on aeglased hüvitiste maksmisel ja kehtestavad spetsiifilisi piiranguid hooldusele.
UUE PÕLVKONNA LAHENDUSED
Mõistes vajadust kindlustustööstuse uuenduste ja kliendikesksemate lahenduste järele, tegeleb uus põlvkond paindlikumaid digitaalseid rakendusi pakkuvate platvormidega nende probleemidega ja moderniseerib vanu kindlustussüsteeme.
Need insurtech-platvormid, nagu Siffi, on loodud tänaste ja homsete töötajate vajadustele vastamiseks:
ligipääsetavus
privaatsus
isikupärastamine
sujuvus
autonoomia
Need toimivad ka ennetavate vahenditena, mitte ainult tulekahjude kustutajatena.
Need uued tööriistad ja teenused on suunatud palju laiemale töötajate ringile ja aitavad vähendada kindlustusklientide kaasatuse lõhet (tihti ulatub kaasatuse määr 15–25%-ni), mille on jätnud traditsioonilised kindlustusseltsid.
Vaimse tervise tugi ekraanipuudutuse kaugusel, liikvel, privaatne ja isikupärastatud – see on see, mida tänapäeva põlvkond otsib.
Tarmo Pihl on Siffi kaasasutaja ja tegevjuht. Siffi on platvorm, mis on pühendatud töötajate heaolu parandamisele vaimse tervise toetuse kaudu, hõlmates nõustamist, coachingut ja teadvelolekut. Tugeva taustaga mõjusate startupide käivitamisel on ta kirglik innovaatiliste lahenduste loomise vastu, mis lahendavad kaasaegsete töökeskkondade väljakutseid ja parandavad vaimse tervise teenuste kättesaadavust kogu maailmas.
Tarmo Pihl
