Traditsiooniline kindlustus – Miks see ei suuda kaasata?
Tarmo Pihl
Kui murrad jala, pole seda võimalik varjata; on ilmne nii sulle endale kui ka teistele, et vajad teatud aja jooksul professionaalset tähelepanu ja meditsiinilist tuge. Samuti on ilmne, et kindlustus selle kulud katab.
Kuid mõned probleemid on teistest märksa varjatumad, küsimused, mis on palju vähem ilmsed, isegi sulle endale. Nende puhul on professionaalse toe otsimine täiesti teistsugune protsess, mis nõuab siiski julgust, aega ja raha.
Vaja on julgust, et murda läbi stigmast; aega (ja kannatlikkust), et leida õige spetsialist; ja raha, et kulusid katta. Tõepoolest, vaatamata hiljutistele edusammudele on vaimse tervise katvus traditsioonilise kindlustuse puhul endiselt pigem takistusrada kui spapäev. See võib selgitada, miks vaimset tervist vajavate töötajate teadaoleva arvu ja tegelike traditsiooniliste kindlustusnõuete vaheline lõhe vaimse tervise küsimustes on nii märkimisväärne.
Käesolevas artiklis uurime kaasamise lõhe põhjuseid. Traditsioonilise kindlustuse kohta lisateabe saamiseks loe meie varasemat artiklit siit.
KAASAMISE LÕHE
Vaatame mõningaid kõnekaid numbreid.
Vaimse tervise probleemide all kannatab rohkem inimesi, kui arvame.
Hiljutiste andmete kohaselt kannatab iga kuues inimene tööl vaimse tervise probleemide all. See on enam kui 14% teie tööjõust. See tähendab, et kui juhite 15-liikmelist meeskonda, võitleb tõenäoliselt kaks teie meeskonnaliiget ärevuse, stressi või muude seisunditega.
2023. aasta mai McKinsey artikli kohaselt vajab peaaegu 25% töötajatest mingil hetkel mõõdukat vaimse tervise tuge. See on praktiliselt üks neljast töötajast.
Kuid kindlustuse olemasolu ei tähenda automaatselt, et teie tööandja teid kindlustab.
USA-s ei saanud ajavahemikul 2019–2022 vaimse tervise probleemide tõttu abi otsinud kindlustatud ameeriklastest 57% ravi.
Sama allika andmetel pidi 80% küsitletud USA töötajatest kogu aeg abi otsima väljaspool oma terviseplaani.
Vaimse tervise spetsialisti leidmine on omaette takistusrada, mis süvendab olemasolevaid probleeme.
Miks selline suur lõhe?
Traditsioonilise kindlustusega seotud väljakutsed võivad olla mitmesugused, kuid kaks peamist on endiselt kasutuskeerukus ja kvalifitseeritud vaimse tervise spetsialistide nappus.
I – Traditsioonilises kindlustuses on vaimse tervise teemadel keeruline orienteeruda.
Traditsioonilised kindlustusettevõtted on definitsiooni kohaselt traditsioonilised. Samuti on need peamiselt suured ettevõtted, kus muudatused on alati keerukamad. Kohandumine üha kasvava vaimse tervise toe vajadusega on toimunud liiga aeglaselt, mille tagajärjeks on nende teenuste alakasutus.
Välja selgitamine, kas teie kindlustus konkreetset olukorda katab, on pika teekonna esimene samm. Kindlustuspoliisid on tuntud kui pikad ja keerulised dokumendid, millel on palju peenkirja. Mõned seisundid on kindlustuspoliisidest endiselt täielikult välja jäetud (näiteks kognitiivne käitumisteraapia või nõustamine) ja nõuavad lisakulusid. Miski nii tavaline kui näiteks “stress” ei ole klassifitseeritud meditsiiniliseks seisundiks Ühendkuningriigis, USA-s ja paljudes teistes riikides. Seevastu paljud GIP-id (Group Income Protection) lükkavad tagasi kõik, mis ei ole klassifitseeritud meditsiiniliseks seisundiks.
Olete abikõlblik! Kuid isegi siis on protsess tihti keeruline ja tülikas. Peate täitma vorme ja ootama hinnanguid. Seda kõike on aga veelgi raskem käsitseda, kui kannatate ärevuse, stressi või läbipõlemise all.
Enamasti on kindlustuspoliisi pakutavate aktsepteeritud praktikute nimekirjas vähe spetsialiste. Nad ei pruugi teile sobida ja on sageli ülekoormatud. Sobiva leidmine võib võtta mitu katset. Kuid vaimse tervise probleemide all kannatades on aeg ülioluline. Mida varem abi otsite ja saate, seda paremad on teie võimalused taastuda ja olukorda kontrolli alla saada.
Kui teil on piisavalt õnne leida spetsialist, kes teid vastu võtab, on enamasti kaetud seansside arv piiratud. Kuid vaimne tervis ei ole nagu murtud jalg. Alati pole selge, millal see, mis katki on, on paranenud.
Lõpuks kulub sageli kaua aega, et oma raha tagasi saada. Lisaks võib hüvitise taotlemine tähendada, et järgmisel korral peate maksma kõrgemat kindlustusmaksu.
Heitununa ja ajapuuduses pöörduvad paljud inimesed perearstide poole, kes ei ole varustatud vaimse tervise probleemide pikaajaliseks haldamiseks, või mis veelgi hullem, loobuvad täielikult abi otsimisest.
Paberimajandus ja vaimse tervise probleemid ei sobi omavahel hästi kokku.
II – Kvaliteetseid vaimse tervise spetsialiste on raske leida ja hoida.
Vaimse tervise katvus tundub paljudele ettevõtetele ikka veel “uue” teemana ning personaliosakonna, riskijuhtimise ametnike ja kindlustuspakkujate vahel puudub veel selge sisemine protsess ja ühine keel, mis võimaldaks sujuvat …
Enamik lääneriike kannatab tänapäeval tervishoiusektoris, sealhulgas vaimse tervise spetsialistide ja veelgi enam töökeskkonnaga seotud küsimustele spetsialiseerunud vaimse tervise spetsialistide puuduse all. Rahastust ja väljaõppinud personali on avalikus sektoris raske leida, mis muudab olemasolevad kvalifitseeritud spetsialistid ise väga hõivatuks ja ülekoormatuks.
Paljud vaimse tervise spetsialistid on mõnikord vastumeelsed kindlustusvõrgu osaks saamisel, kuna mõned neist nõuavad palju paberimajandust, maksavad aeglaselt tagasi ja neil on konkreetsed piirangud hooldusele.
LAHENDUSTE UUS PÕLVKOND
Tuvastades selle vajaduse kindlustussektori ümberkujundamiseks ja kliendikesksemate pakkumiste järele, lahendab uus põlvkond paindlikumaid digitaalseid rakendusi nüüd neid probleeme ja moderniseerib pärandkindlustussüsteeme.
Need kindlustustehnoloogia (insurtech) platvormid, nagu Siffi, on loodud tänaste ja homsete töötajate vajadusi silmas pidades:
ligipääsetavus
privaatsus
isikupärastamine
sujuvus
tegutsemisvabadus
Need toimivad ka ennetusressurssidena, mitte pelgalt tulekahjusid kustutades.
Need uued tööriistad ja teenused on suunatud palju laiemale töötajate rühmale ja aitavad vähendada traditsiooniliste kindlustusettevõtete tekitatud klientide kaasamise lõhet (kus kaasamisnäitajad on sageli 15–25%).
Vaimse tervise tugi ekraanipuudutuse kaugusel, liikvel olles, privaatne ja isikupärastatud – just seda tänane põlvkond otsib.
Tarmo Pihl on Siffi kaasasutaja ja tegevjuht. Siffi on platvorm, mis on pühendatud töötajate heaolu parandamisele vaimse tervise toetuse kaudu, hõlmates nõustamist, coachingut ja teadvelolekut. Tugeva taustaga mõjusate startupide käivitamisel on ta kirglik innovaatiliste lahenduste loomise vastu, mis lahendavad kaasaegsete töökeskkondade väljakutseid ja parandavad vaimse tervise teenuste kättesaadavust kogu maailmas.
Tarmo Pihl
